El sistema de pensiones bajo este régimen se financia a través de las aportaciones de los trabajadores, el patrón y el gobierno
La Ley del 97 aplica a quienes comenzaron a cotizar en el IMSS a partir del 1 de julio de 1997; su pensión depende del ahorro acumulado en una AFORE y del cumplimiento de requisitos como edad y semanas cotizadas.
La llamada Ley del 97 corresponde al régimen de pensiones establecido en México a partir del 1 de julio de 1997, cuando entró en vigor una reforma profunda al sistema del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).
Esta ley cambió el modelo tradicional de pensiones por uno basado en cuentas individuales, administradas por las Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORE), lo que significa que cada trabajador es responsable de construir su pensión a lo largo de su vida laboral.
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Este régimen aplica exclusivamente a las personas que se afiliaron al IMSS por primera vez a partir del 1 de julio de 1997. A diferencia de la Ley 73, que otorga pensiones calculadas por salario y años trabajados, la Ley 97 depende del saldo acumulado en la cuenta AFORE, producto de las aportaciones del trabajador, el patrón y el gobierno.
Para obtener una pensión bajo este esquema, se deben cumplir ciertos requisitos. En 2025, se exige tener mínimo 60 años de edad (para cesantía en edad avanzada) o 65 años (para pensión por vejez), además de haber cotizado al menos 850 semanas. Este número aumentará 25 semanas cada año hasta llegar a 1,000 semanas en 2031.
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Las modalidades de pensión disponibles son tres:
Renta vitalicia: El trabajador contrata una aseguradora que le paga una pensión mensual de por vida.
Retiro programado: La AFORE entrega la pensión directamente, calculada según el saldo acumulado y la esperanza de vida.
Pensión mínima garantizada: Si el ahorro no alcanza para las dos opciones anteriores, el gobierno otorga una pensión básica, cuyo monto en 2025 varía entre $3,000 y $10,000 pesos mensuales, dependiendo de las condiciones individuales.
En caso de no cumplir con las semanas cotizadas requeridas, el IMSS no otorga pensión, pero el trabajador puede recibir el total acumulado en su AFORE en una sola exhibición o contratar una renta vitalicia si el monto lo permite.
Este régimen ha generado debates sobre su viabilidad, ya que muchos trabajadores no alcanzan el ahorro suficiente para una pensión digna. Por ello, el gobierno ha impulsado medidas como el Fondo de Pensiones para el Bienestar, que busca complementar los ingresos de quienes se jubilen bajo la Ley 97.
